急な出費でお金に困った時は？
個人事業主・経営者のカードローン
個人事業主や経営者の人は、
毎月何かとまとまったお金が必要になります。
たとえば、取引先からの入金が遅れるので、
少し間だけお金が借りたい...
個人事業主や経営者の人でしたら、
このような経験はあると思います。
そんな時、カードローンで
すぐにお金が借りられたら便利です。
個人事業主や経営者でも、
カードローンで借りられるのでしょうか？
目 次
個人事業主・経営者でもカードローンで借りられる
個人事業主や経営者の人でも、
カードローンでお金を借りられます。
正社員や公務員と比べると、
どうしても融資を受けづらい面はあります。
しかし、収入が安定していれば、
個人事業主や経営者であってもカードローンを組めます。
特に、次の３点をクリアしていれば、
審査を通過する可能性は高いです。
しっかりと収入がある
確定申告を毎年提出している
赤字経営になっていない
また、カードローンの申込みの時には、
次の書類が必要となります。
本人確認書類
運転免許証、健康保険証、パスポート等
収入証明書類
確定申告書や青色決算書等で収入を証明できる書類
事業実態を証明できる書類
営業許可証や発注書、納品書、請求書等
営業実態を証明できる書類
参考：⇒カードローンの身分証明書
個人事業主・経営者のカードローン（ビジネスローン）が登場した理由
総量規制による貸出条件によって、
貸したくても貸せない事態になりました。
そのため、利用者は減少して、
個人向けローンの保有残高は、伸びませんでした。
一方、個人事業主や経営者の中には、
資金繰りに困った時に、カードローンで借りられないか？
そのように考える人は、少なからずいます。
「銀行や消費者金融は、貸出残高を増やしたい！」
「個人事業主や経営者は、すぐにお金を借りたい！」
そんな両者のニーズが一致して、
個人事業主・経営者のカードローンが登場しました。
証書貸付型ではなくローンカード型なので、
３６５日２４時間いつでも借入や返済が自由にできます。
融資枠をもらって、資金繰りが厳しい時だけ、
利用するといった方法もできます。
個人事業主・経営者のカードローンの特徴やメリット
個人事業主や経営者のカードローンは、
利用対象者を自営業者に限定したローンです。
会社員や公務員、アルバイト、パートの人は
利用できません。
次のような点に、大きな特徴があります。
審査が早く即日融資も可能
スピード審査で、当日中の融資も可能です。
必要なタイミングで必要なときに借りられます。
銀行融資と異なり、お金が必要になる度に、
融資の相談をしなくても良いです。
利用限度額
最大で５００万円ぐらいまで可能な所が多いです。
審査が通れば多額の借入が可能です。
資金の使い道
運転資金、つなぎ資金など
事業資金の範囲内で自由に利用できます。
金利が高め
利用度額によって６％〜１８％に設定されています。
銀行カードローンに比べて金利が高めです。
消費者金融と比べても、上限金利がほぼ同じものの
下限金利が高いです。
返済期間が長くなると返済の負担が大きくなります。
銀行融資よりも申し込みやすい
個人事業主・経営者のカードローンは、
銀行融資よりも申込みのハードルが低いです。
銀行融資は、資金の使用用途や見積もり、
事業内容や損益計算書の提出が必要ですが、
個人事業主・経営者のカードローンは、
それ程、提出書類は多くありません。
総量規制の対象外
個人事業主・経営者のカードローンは、
総量規制の対象外です。
年収の３分の１以上の借入が可能です。
【お役立ち情報】個人事業主・経営者のカードローンで即日融資
個人事業主・経営者のカードローンは、融資までのスピードが早く、
すぐに借りられる所を選ぶことがポイントです。
申込みは、インターネットや電話からできて、
審査を通過したら、すぐに銀行振込みをしてくれる所を選ぶと良いです。
⇒キャレント
個人事業主・経営者のカードローンのデメリットと注意点
個人事業主・経営者のカードローンの
デメリットとしては、高金利や手数料がかかる可能性や
借り入れ限度額の制約が挙げられます。
さらに、借入れによるリスクや
責任の増加も注意が必要です。
注意点としては、借入金の返済能力の確認や
借入金の使途の検討と資金計画の立案が重要です。
契約内容や条件の確認、返済スケジュールの守り方、
そしてカードローンの利用が信用情報に
与える影響にも注意が必要です。
個人事業主や経営者は事業におけるリスクを抱えているため、
カードローンを利用する際には慎重に検討し、
負担を最小限に抑えるような計画を立てることが重要です。
個人事業主・経営者のカードローンの審査基準
個人事業主・経営者のカードローンの審査は、
一般的なカードローンと共通する所があります。
しかし、事業資金の融資ならではの
審査ポイントもあります。
審査基準は、金融機関により異なりますが、
共通する審査ポイントもあります。
経営状況はどうか？
個人事業主なら確定申告書、法人なら決算書を元に
過去の経営状況をチェックします。
利益が出ていれば、審査に通りやすいですが、
赤字の時は、審査に落ちる可能性があります。
業歴が短くないか？
業歴が短い個人事業主や法人は、
審査では不利になります。
銀行では、２年未満の業歴では、
審査通過は厳しいです。
銀行以外では、２年未満でも
審査を通過した事例はありますが、
最低でも１年以上の業歴が必要です。
固定電話があるか？
個人事業主でも法人でも、固定電話がないと
審査では不利になります。
過去に金融事故を起こしていないか？
過去に延滞や滞納など金融事故を
起こした事があると審査に通りづらいです。
個人事業主・経営者のカードローンと一般的なカードローンとの違い
個人事業主・経営者のカードローンと
一般的なカードローンはとても似ています。
どちらも、同じカードローンですが、
両者には大きな違いがあります。
総量規制の適用
個人事業主・経営者のカードローンは、
総量規制の対象外です。
年収の１／３を超える借入が可能です。
資金の使い道
個人事業主・経営者のカードローンの場合、
資金の使い道は、事業に限定されています。
一般的なカードローンは、
資金の使い道は、基本的に自由です。
ですので、消費者金融では、
事業資金として使う事を認めています。
しかし、銀行カードローンでは、
事業資金としての利用を禁止しています。
必要書類が異なる
一般的なカードローンの必要書類は、
身分証明祖と収入証明書の２つです。
個人事業主・経営者のカードローンは、
次の書類が必要です。
・ 身分証明書
・ 登記事項証明書
・ 決算書（※法人の経営者の場合）
・ 確定申告書（※個人事業主の場合）
利息を含む返済額を経費として落とせる
一般的なカードローンで借りた時は、
利息を経費として落とす事ができません。
個人事業主・経営者のカードローンは、
借りたお金の利息を経費として落とせます。
【お役立ち情報】 個人事業主・経営者カードローンは収入証明書類なしで組める？
個人事業主・経営者カードローンの申込みには、収入証明書類が必要です。
収入証明書類を用意できない個人事業主や経営者もいると思います。
そのような場合は、一般のカードローンを利用するという方法があります。
借入希望額が５０万円を超えなければ、収入証明書は必要ありません。
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売掛金があればすぐに資金調達可能
融資以外に資金を調達する方法として、
「ファクタリング」があります。
「ファクタリング」は、融資に似ていますが、
融資ではなく、売掛金の売買です。
経済産業省は、ファクタリングを
売掛金を活用した資金調達として認めています。
信用情報にも何も残りません。
今後の金融機関などの審査に影響しません。
売掛金さえあれば、審査に通りやすく、
すぐに資金調達できます。
担保不動産や保証人は必要ありません。
ただし、ファクタリングを
利用する時は、以下の条件が必須です。
100万円以上の売掛金がある事
事業資金の調達が目的
この条件を満たしているなら、
無料診断を受けてみると良いです。
⇒ビートレーディング
無料診断後、サポートセンターより
ファクタリングの説明があります。
その時、資金調達の件を
具体的に相談してみて下さい。
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