審査 銀行カードローン

銀行カードローンは、
銀行本体が直接融資するものです。

金利が安く、
利用限度額も多いのが特長です。

例えば、５０万円を借りた場合、
消費者金融では年利が１８％である事が多いです。

それに対して、
銀行は１５〜１０％ぐらいで、金利が安いです。

銀行は総量規制の対象外です。

本人に返済能力があれば、
年収の１／３以上の借入も可能です。

一方、消費者金融では、
年収の１／３までしか借りれません。

銀行もカードローンで積極的融資

最近では、銀行は小口融資に対しても、
積極的に融資を行っています。

テレビＣＭでカードローンの宣伝を
よく見かけるようになりました。

カードローン市場を見ても、消費者金融に代わって、
銀行がローン残高を伸ばしています。

この事からも、銀行がカードローンに
力を入れていることがわかります。

銀行カードローンは、
金利が安いので借り手にメリットがあります。

しかし、「審査が厳しいのではないか？」
と心配になる人もいます。

申込みはしたけど、
「借りられるか不安」という声をよく聞きます。

実際には、
銀行カードローンは厳しいのでしょうか？

銀行カードローンの審査基準は、消費者金融よりも厳しい

大手消費者金融の新規契約率は、
だいたい４０〜５０％です。

新規契約率は、公開されているので、
信頼できる数値です。

消費者金融の場合、カードローンを申込むと、
２人に１人は審査を通過します。

銀行カードローンの新規契約率は、
ほとんど公開されていませんが、

審査基準は、消費者金融よりも
もっと厳しいと言われています。

みずほ銀行や三井住友銀行
といったメガバンクの新規契約率は、

消費者金融の半分程度と言われています。

もし、１０人が銀行カードローンを申込んだら、
審査を通過できるのは、２〜３人ぐらいです。

それだけ銀行カードローンの審査基準は、
厳しいです。

銀行カードローンの審査は、審査項目が多い

確かに、銀行カードローンの審査は、
消費者金融と比べて厳しいと言えます。

すべての点で銀行の審査が厳しいという事ではありません。
銀行の方が審査に厳しい項目が多いという事です。

例えば、銀行の審査項目で厳しいものとしては、
「他社からの状況」があります。

特に、次の点を注意深く見ていると言われています。

銀行は、消費者金融からの借入があると、
「他にもあるのではないか？」と疑います。

借入が３件以上ある人に対しては、
１箇所からまとめて借入ができなかった

としてマイナスの評価をします。

このように、銀行の審査には厳しい点がありますが、
その他の審査項目では、特に大きな違いはありません。

消費者金融の審査に通らないのに、
銀行の審査に通る場合もあります。

たとえば、安定した収入がある人が、
年収の１／３を超える金額を借りようとします。

そのような人は、
消費者金融では、審査に通らないです。

しかし、銀行カードローンでは
審査に通る可能性があります。

保証会社はほとんどが消費者金融

銀行カードローンでは、融資は銀行本体が行い、
審査は銀行傘下の消費者金融が行います。

例えば、三井住友銀行カードローンなら、
SMBCｺﾝｼｭｰﾏｰﾌｧｲﾅﾝｽ(プロミス）が保証会社です。

もし、プロミスの審査が通るのでしたら、
三井住友銀行も、審査に通る可能性はあります。

即日融資が可能な銀行カードローンと保証会社

銀行カードローンの審査時間と融資実行時間

メガバンクのカードローンの審査時間と
融資実行時間は、次の通りです。

メガバンクの場合、
審査は、どこも早いです。

即日融資で借りたい場合は、
審査時間よりも融資実行時間の方が重要です。

審査結果が早く分かっても
融資実行に時間がかかっては、

即日融資では借りられません。

三井住友銀行は、店舗に自動契約機があり、
自動契約機からローンカードをすぐに入手できます。

即日融資が可能です。

みずほ銀行のカードローンは、
キャッシュカードを持っている時のみ、

即日融資が可能です。

キャッシュカードが無い場合は、
ローンカードが届くまで、

待たなければなりません。

手元に届くまで１〜２週間程度かかり、
それまで借りられません。

銀行カードローンの審査に落ちる理由

銀行カードローンの審査に落ちる理由としては、
次のものがあります。

もし、当てはまるものがあれば、
改善してから申込むようにします。

参考：⇒カードローン審査に落ちたら
　　　⇒お金借りれない理由〜なぜ審査に落ちる？

銀行カードローンの審査に通る条件

銀行カードローンの審査に通る条件として、
一般的なものとして次のものがあります。

銀行カードローンを申込む時に、
注意しておくと良いでしょう。

審査が通らない人は、
上記の点で引っかかっている可能性が高いです。

個別の条件としては、年収、借入額、年齢、勤務先、
勤続年数、世帯状況、住宅などがあげられます。

この辺りは総合的に判断されます。
銀行によってその判断基準は異なります。

【お役立ち情報】 借入審査が通らなかったら、次はいつ申込みできるの？

 

カードローンを申込むと、信用情報機関に申込み情報が登録されます。
申込み情報は６ヶ月間保存されます。

 

もし同じカードローンを申込むなら、
最低でも６ヶ月間、申込みはやめておいた方が良いです。

 

しかし、別のカードローンを申込むなら、審査基準は異なるので、
すぐに申込みをしても問題はありません。

 

この場合、なるべく顧客対応が柔軟で
新規契約率が高いカードローンを選ぶと良いです。

 

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銀行カードローンは、審査なしで借りれる？

審査が不安なので、審査なしで
銀行カードローンを組めないか？

そんな疑問を持つ人もいます。

しかし、銀行カードローンを
申込むと必ず審査があります。

銀行は、貸したお金をきちんと
返してくれる人に貸さなければなりません。

そのため、申込者の属性から、
返済能力を審査する必要があります。

銀行カードローンの審査時間は、
早い所では３０分、

審査時間が長い所でも、
１日もあれば審査は終わります。

申込みの時は、申込書の記入や
書類の準備などで手間がかかりますが、

審査結果はすぐに分かるので
待たされる事はありません。

参考：⇒審査なしでキャッシングできる？

銀行カードローンの金利は他の金融機関に比べて低い

銀行カードローンは、他の金融機関に比べて
低い金利を提供することで知られています。

これは、銀行が大規模な資金を保有しており、
その資金を利用してカードローンを提供しているためです。

銀行は一般的に信頼性が高く、安定性があります。
そのため、金融市場での信用度が高く、

低い金利で資金を調達できる傾向があります。

これにより、銀行は顧客に対して
より低い金利を提供することができます。

また、銀行は長年にわたってカードローンの提供実績を持っており、
信用リスクを適切に評価するシステムや手続きを確立しています。

そのため、借り手の信用度や返済能力をより詳細に分析し、
それに基づいて金利を設定することができます。

さらに、銀行は総合金融機関として
幅広いサービスを提供しているため、

カードローンの金利を他の商品との関係性で
優遇することもあります。

例えば、銀行口座の開設や定期預金、
投資商品の利用などといった条件を満たすと、

カードローンの金利がさらに低くなる場合もあります。

ただし、個々の銀行の金利は異なるため、
比較検討が重要です。

複数の銀行の金利や条件を比較し、
自身の利用目的や返済計画に合った

最適な銀行カードローンを選ぶことが重要です。

銀行カードローンの金利が
他の金融機関に比べて低い利点は、

借り手にとって返済負担が軽減されるということです。

しかし、借り入れは計画的に行い、
返済能力をしっかりと考慮することが重要です。

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カードローン審査に落ちたら

カードローン審査に落ちたら、まず落ちた原因を考えることが大切です。審査に落ちた原因がわかれば対策が立てられます。審査落ちらもう借りれない？就業開始1ヶ月未満で消費者金融は利用可能？勤務年数が半年でも貸してくれるところは？一度銀行カードローンの審査おちて再度申し込みする為の対処法は？書類不備は審査落ちの原因？審査落ちても借りられる所ある？審査落ちた時に借りれる銀行ローンの対策は？カードローンの審査に落ちたら別の所を申し込み出来る？内緒で借りれると聞いたけど審査落ちる事になったら？一度カードローンの審査に落ちると？銀行の審査ですべて落ちたらどうしたらいいの？銀行カードで審査落ちて消費者金融は？ローン審査落ちた履歴情報はいつまで？もう何回も審査が通らない対策は？キャッシング審査落ちた後の他社申し込みＯＫ？一度電話して審査にとうらなかったら？三回落ちたら借りられない！多重債務で審査落ち？

審査なしでキャッシング〜即日融資で借りるには？

審査なしでキャッシングできるのでしょうか？大手消費者金融や銀行では必ず審査があります。もし審査なしでキャッシングする所があれば、とても危険です。審査なしの金融機関はある？審査なしのカードローンはある？必ずキャッシングできる所はヤミ金？審査なし身分証のみで土日対応できる所はある？キャッシュカードを持ってると審査なしで借りれる？保証会社審査無しでお金を借りれる所ある？審査なし即日融資可能な金融は？審査なしで即日振込キャッシング可能な所ある？キャッシングが即日でも必ず審査？土日に借りる事できる？お金を用意できる場所は？信用がなくてもキャッシングできる？免許証のみ郵送物なしのキャッシングは？土日融資の女性キャッシングで審査不安の時は？審査不要のキャッシングある？審査ない所で即日キャッシングできる所は？審査なしで借り入れＯＫ？

お金借りれない理由〜なぜ審査に落ちる？

お金を借りれないと悩んでいませんか？お金を借りれない理由が必ずあります。もし何度も審査に落ちる人は、今一度冷静になって、お金を借りれない理由を考えてみる必要があります。審査に落ちたからと言って、手当たり次第カードローンの申込みをしてはいけません。

カードローンのお試し審査とは？

カードローンのお試し審査とはどのようなものなのでしょうか？お試し審査は、プロミスやアコムなど有名な所で利用できます。お試し審査で融資可能と言われても、必ず本審査に通る訳ではありません。お試し審査のメリットは、何度試しても信用情報に傷がつかない事です。本審査ではアナタの信用情報を確認します。お試し審査の結果が全てではありません。しかし、お試し審査は入力項目をしっかりすれば、とても頼りになるシステムです。