審査 銀行カードローン

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銀行カードローンの審査は本当に厳しい?

銀行カードローンは、
銀行本体が直接融資するものです。

 

金利が安く、
利用限度額も多いのが特長です。

 

 

例えば、50万円を借りた場合、
消費者金融では年利が18%である事が多いです。

 

それに対して、
銀行は15〜10%ぐらいで、金利が安いです。

 

銀行は総量規制の対象外です。

 

本人に返済能力があれば、
年収の1/3以上の借入も可能です。

 

一方、消費者金融では、
年収の1/3までしか借りれません。

 

 

銀行もカードローンで積極的融資

 

最近では、銀行は小口融資に対しても、
積極的に融資を行っています。

 

テレビCMでカードローンの宣伝を
よく見かけるようになりました。

 

カードローン市場を見ても、消費者金融に代わって、
銀行がローン残高を伸ばしています。

 

この事からも、銀行がカードローンに
力を入れていることがわかります。

 

銀行カードローンは、
金利が安いので借り手にメリットがあります。

 

しかし、「審査が厳しいのではないか?」
と心配になる人もいます。

 

申込みはしたけど、
「借りられるか不安」という声をよく聞きます。

 

実際には、
銀行カードローンは厳しいのでしょうか?

 

銀行カードローンの審査基準は、消費者金融よりも厳しい

 

大手消費者金融の新規契約率は、
だいたい40〜50%です。

 

新規契約率は、公開されているので、
信頼できる数値です。

 

消費者金融の場合、カードローンを申込むと、
2人に1人は審査を通過します。

 

銀行カードローンの新規契約率は、
ほとんど公開されていませんが、

 

審査基準は、消費者金融よりも
もっと厳しいと言われています。

 

みずほ銀行や三井住友銀行
といったメガバンクの新規契約率は、

 

消費者金融の半分程度と言われています。

 

もし、10人が銀行カードローンを申込んだら、
審査を通過できるのは、2〜3人ぐらいです。

 

それだけ銀行カードローンの審査基準は、
厳しいです。

 

銀行カードローンの審査は、審査項目が多い

 

確かに、銀行カードローンの審査は、
消費者金融と比べて厳しいと言えます。

 

すべての点で銀行の審査が厳しいという事ではありません。
銀行の方が審査に厳しい項目が多いという事です。

 

例えば、銀行の審査項目で厳しいものとしては、
「他社からの状況」があります。

 

特に、次の点を注意深く見ていると言われています。

 

どこから借入をしているか
借入は何件か

 

銀行は、消費者金融からの借入があると、
「他にもあるのではないか?」と疑います。

 

借入が3件以上ある人に対しては、
1箇所からまとめて借入ができなかった

 

としてマイナスの評価をします。

 

このように、銀行の審査には厳しい点がありますが、
その他の審査項目では、特に大きな違いはありません。

 

消費者金融の審査に通らないのに、
銀行の審査に通る場合もあります。

 

たとえば、安定した収入がある人が、
年収の1/3を超える金額を借りようとします。

 

そのような人は、
消費者金融では、審査に通らないです。

 

しかし、銀行カードローンでは
審査に通る可能性があります。

 

【お役立ち情報】 カードローンの借りやすい時期

 

どこの金融機関でも、審査基準はほとんど変わりません。
しかし、新規契約率は微妙に変動することがあります。

 

決算期、社名の変更、キャンペーンの実施の時期は、
借りやすいことがあります。

 

保証会社はほとんどが消費者金融

 

銀行カードローンでは、融資は銀行本体が行い、
審査は銀行傘下の消費者金融が行います。

 

例えば、三井住友銀行カードローンなら、
SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が保証会社です。

 

もし、プロミスの審査が通るのでしたら、
三井住友銀行も、審査に通る可能性はあります。

 

即日融資が可能な銀行カードローンと保証会社

銀行

保証会社

三井住友銀行

SMBCコンシューマーファイナンス

みずほ銀行

オリエントコーポレーション

りそな銀行

オリックス・クレジット/りそなカード

セブン銀行

アコム

ジャパンネット銀行

SMBCコンシューマーファイナンス

じぶん銀行

アコム

住信SBIネット銀行

イコール・クレジット/オリックス・クレジット/ジェーシービー

楽天銀行

セディナ/楽天カード

 

銀行カードローンの審査時間と融資実行時間

 

メガバンクのカードローンの審査時間と
融資実行時間は、次の通りです。

 

銀行名

審査時間

融資実行時間

みずほ銀行

即日

即日

三井住友銀行

最短30分

最短1時間

 

メガバンクの場合、
審査は、どこも早いです。

 

即日融資で借りたい場合は、
審査時間よりも融資実行時間の方が重要です。

 

審査結果が早く分かっても
融資実行に時間がかかっては、

 

即日融資では借りられません。

 

三井住友銀行は、店舗に自動契約機があり、
自動契約機からローンカードをすぐに入手できます。

 

即日融資が可能です。

 

みずほ銀行のカードローンは、
キャッシュカードを持っている時のみ、

 

即日融資が可能です。

 

キャッシュカードが無い場合は、
ローンカードが届くまで、

 

待たなければなりません。

 

手元に届くまで1〜2週間程度かかり、
それまで借りられません。

 

銀行カードローンの審査に落ちる理由

 

銀行カードローンの審査に落ちる理由としては、
次のものがあります。

 

もし、当てはまるものがあれば、
改善してから申込むようにします。

 

勤続年数が短い

  審査を通過するには、最低でも
  勤続年数は1年は、ほしい所です。

 

スーパーホワイト

  30歳以上で、過去にカードを
  持った事のない人は、審査に通りづらいです。

 

収入に見合わない利用限度額

  収入に見合わない利用限度額は、
  審査で落とされる場合があります。

 

申込みブラック

  短期間に多くの申込みをすると
  申込みブラックになります。

 

  1か月で3社以上の申込みは、
  審査で落とされます。

 

遅延や滞納

  過去3ヶ月以内に、他社で
  遅延や滞納があると審査通過は難しいです。

 

借り過ぎ

  年収の1/3を超える借入は、
  審査で厳しく見られます。

 

参考:⇒カードローン審査に落ちたら
   お金借りれない理由〜なぜ審査に落ちる?

 

銀行カードローンの審査に通る条件

 

銀行カードローンの審査に通る条件として、
一般的なものとして次のものがあります。

 

安定した収入があること (パート・アルバイトでもOK)
使い道が明確なこと (生活費はNG)
個人信用情報に問題がないこと (過去の延滞や自己破産等はNG)

 

銀行カードローンを申込む時に、
注意しておくと良いでしょう。

 

審査が通らない人は、
上記の点で引っかかっている可能性が高いです。

 

個別の条件としては、年収、借入額、年齢、勤務先、
勤続年数、世帯状況、住宅などがあげられます。

 

この辺りは総合的に判断されます。
銀行によってその判断基準は異なります。

 

【お役立ち情報】 借入審査が通らなかったら、次はいつ申込みできるの?

 

カードローンを申込むと、信用情報機関に申込み情報が登録されます。
申込み情報は6ヶ月間保存されます。

 

もし同じカードローンを申込むなら、
最低でも6ヶ月間、申込みはやめておいた方が良いです。

 

しかし、別のカードローンを申込むなら、審査基準は異なるので、
すぐに申込みをしても問題はありません。

 

この場合、なるべく顧客対応が柔軟で
新規契約率が高いカードローンを選ぶと良いです。

 

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銀行カードローンは、審査なしで借りれる?

 

審査が不安なので、審査なしで
銀行カードローンを組めないか?

 

そんな疑問を持つ人もいます。

 

しかし、銀行カードローンを
申込むと必ず審査があります。

 

銀行は、貸したお金をきちんと
返してくれる人に貸さなければなりません。

 

そのため、申込者の属性から、
返済能力を審査する必要があります。

 

銀行カードローンの審査時間は、
早い所では30分、

 

審査時間が長い所でも、
1日もあれば審査は終わります。

 

申込みの時は、申込書の記入や
書類の準備などで手間がかかりますが、

 

審査結果はすぐに分かるので
待たされる事はありません。

 

参考:⇒審査なしでキャッシングできる?

 

【こぼれ話】 カードローンはクレヒスに影響する?

 

クレヒスとはクレジットヒストリーの略称です。
クレジットカードの利用履歴をいいます。

 

個人情報機関では、カードローンの利用状況は、
クレジットカードとは別に記録されています。

 

基本的にクレヒスに影響することはありません。

 

しかし、遅延や延滞があった場合は事故として記録されます。
クレジットカードの新規作成が難しくなる場合があります。

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