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カードローンの在籍確認 〜職場への電話
カードローンの申込みをしよう
と思った時に、気になるのが、
職場への在籍確認の電話です。
銀行や消費者金融は、審査の時に、
在籍確認のために、職場に電話をします。
銀行では給与振込先の口座があって
在籍確認が取れる場合は、
職場への電話が省略されることもあります。
稀ですが、他のカードを利用していて、
信用が極めて高い場合も、
職場へ電話が省略されることがあります。
目 次
職場に在籍確認の電話をする理由
金融機関が、
なぜ職場に在籍確認の電話をするかと言うと、
主に次のことを調べるためです。
本人が申込んだかどうか？
勤務先の記入にウソがないか？
審査では、返済能力を調査するために、
勤務先の情報はとても重要です。
そのために、
職場へ在籍確認の電話をします。
職場へ電話が掛かってくるとなると、
カードローンはやめておこう。
そう思う人もいるかもしれません。
しかし、神経質になる必要はありません。
どこの金融機関でも、職場へ電話をかける時は、
会社名ではなく個人名で電話をかけてきます。
在籍確認の電話では、
職場に知られないように配慮してくれます。
職場への電話は在籍確認をするだけ
職場への電話と言っても、
それほど堅苦しいものではありません。
実際には、
次のようなやり取りだけで終わってしまいます。
金融機関担当者
「鈴木と申しますが、斉藤さんはいらっしゃいますでしょか？」
職場の電話受付
「斉藤は、ただいま席を外しています。」
職場へ電話が掛かってくる前に、
まずは本人に電話が掛かってきます。
普段、課長など役職名で電話が掛かってくる人は、
事前に役職名で電話をかけるように伝えておきます。
そうすれば、取引先からの電話だと思われ、
職場の同僚に知られることはないです。
在籍確認のタイミングはいつ？
在籍確認が行わるのは、
どのタイミングなのでしょうか？
在籍確認で不安を感じている人は、
知りたいと思います。
在籍確認は、カードローン申込後、
審査の時に行われます。
審査手続きの一部です。
審査では、信用情報審査や
スコアリングが行われます。
在籍確認は、その後に行われます。
審査では最終段階です。
ですので、在籍確認の電話があれば、
信用情報審査やスコアリングで、
融資の可能性があると、
判断された証になります。
在籍確認なしのカードローン
カードローンの審査では、基本的に
勤務先に在籍確認の電話があります。
申込者側の都合で、
在籍確認なしにはできません。
一部の会社では、
個人名からの電話の対応に、
個人情報保護の関係で
答えられない所もあります。
土日、祝日は、会社が休業日なので、
在籍確認が取れない場合もあります。
職場によっては、在籍確認が、
なかなか取れない事もあります。
その事は、金融機関も
よく理解しています。
ですので、在籍確認について要望がある時は、
相談に応じてくれる時もあります。
カードローンの申込完了後、
すぐに担当者に相談すると良いです。
ブランド名 |
在籍確認の対応状況 |
|---|---|
プロミス |
基本的に在籍確認は電話。電話以外の方法に応じてくれる時もある。 |
アコム |
基本的に在籍確認は電話。電話以外の方法に応じてくれる時もある。 |
アイフル |
基本的に在籍確認は電話。少額融資の時は、電話連絡なしにしてくれる事も。 |
SMBCモビット |
WEB完結申込なら電話連絡なし。社会保険証と指定の銀行口座が必要。 |
大手消費者金融の場合は、
相談すれば応じてくれる時があります。
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在籍証明書があり、指定の銀行口座があれば、
電話連絡なしにしてくる所もあります。
⇒三井住友カード株式会社のＳＭＢＣモビット
銀行カードローンの場合は、
在籍確認は、電話の所がほとんどです。
電話で在籍確認してほしくない時は、
大手消費者金融を選ぶしかありません。
参考：⇒審査なしでキャッシングできる？
在籍確認の言い訳は事前に考えておく
在籍確認の時は、金融機関も
バレないように配慮します。
しかし、勤務先の人の中には、
勘が鋭い人もいます。
ですので、勤務先の人に聞かれても、
怪しまれない言い訳を考えた方が良いです。
言い訳として、なるべく、
在籍確認を行うものが良いです。
たとえば、次のものが
怪しまれなくてすみます。
クレジットカード
自動車ローン
教育ローン
生命保険
このなかで、クレジットカードが
言い訳としては一番です。
クレジットカードなら、
誰でも持っています。
また、複数枚持っていることも
珍しくありません。
自動車ローンや教育ローンは、
後々聞かれる事があります。
たとえば、
「自動車を買ったの？」とか、
「子供はどこの学校に行ったの？」
と尋ねられる事があります。
自動車を買っていないのに、
自動車ローンはおかしいです。
子供が幼児なのに、
教育ローンは不自然です。
生命保険は、在籍確認を行う所と
そうでない所があります。
話のつじつまが合うように、
言い訳を考えておく必要があります。
職場への電話で気をつけること
職場への電話で気をつける事があります。
申込み時の会社と現在勤めている会社が
違っていないようにする必要があります。
特に、転職中にカードローンを申込むと、
申込み時の会社と在籍確認時の会社が
異なる場合があります。
このような場合は、
必ず金融機関に申告するようにして下さい。
何もしなければ、新たにカードローンを
申込んでも審査で落とされます。
なぜなら、個人信用情報機関に
登録されている勤務先と
申込み時の勤務先が異なっているからです。
このような場合、
カードローン契約に違反することになります。
新しいカードローンが組めないばかりか、
既に組んでいるカードローンの取り消しもあります。
【お役立ち情報】 増額審査の在籍確認で利用停止
カードローンの利用限度額の増額を申請すると、
必ず増額審査が行われます。
その時、ほんとんどの場合、在籍確認も行われます。
勤務先の情報に変化がないがチェックされます。
勤務先の情報と在籍確認でわかった勤務先が異なる場合、
契約違反となります。
カードローンの利用が停止される場合があります。
既に借入があり転職した時の在籍確認
既にカードローンで借入がある時に
転職した場合は、在籍確認はあるのでしょうか？
基本的にどこの金融機関でも、
再び在籍確認をする事はありません。
ですので、転職先の人にバレるのではないか？
と心配する必要はありません。
すでに借りている部分については、
金利や利用限度額の変更もありません。
転職後、新たに借入をする時は、
保険証などで在籍確認を行う時もあります。
転職した場合は、契約した時と条件が異なりますので、
すみやかに金融機関に連絡をします。
自営業の在籍確認について
自営業の場合、在籍確認は、
基本的に会社勤めの人と同じです。
自宅で仕事をしているなら、
在籍確認の電話が自宅にあります。
自宅で仕事をしっかりとしていれば、
勤務先と自宅の電話番号が同じでも、
特に問題になることはありません。
自営業の場合、在籍確認は、
審査では、あまり重視されません。
それよりも、収入がどれくらいあるか、
安定しているかが重要です。
ですので、源泉徴収票や確定申告書等の
収入証明書の提出を求められます。
もし、収入証明書を提出できなければ、
審査では不利になる事が多いです。
参考：⇒個人事業主・経営者のカードローン
派遣社員の在籍確認について
派遣社員の場合は、在籍確認の電話は、
勤務先ではなく派遣元の会社にかかってきます。
在籍確認がなかなか取りづらいため、
派遣社員は審査に落ちる事も少なくありません。
派遣社員は、派遣元の会社に雇用され、
派遣先で勤務するので、
在籍確認がなかなか取りづらいという
特殊の事情があります。
ですから、在籍確認が取りやすいように、
事前に準備しておいた方が良いです。
派遣元の会社によっては、
在籍確認の電話が取りづらい所もあります。
そのような時は、金融機関の
担当者に相談してみると良いです。
電話よる在籍確認が難しいと判断されれば、
他の方法を検討してくれる場合もあります。
在籍確認の代理・代行は違法
インターネットで検索すると、在籍確認を代理・代行してくれる
サービスを目にすることがあります。
会社に勤めていない人でも勤めているかのように見せかけることは、
立派な詐欺で違法行為です。
申し込み内容は正確に記入することが求められるので、
そのようなサービスを利用したら、利用規約違反で罰則を受けます。
在籍確認が失敗するとどうなるか
カードローンの審査では、借り手の在籍確認が必須となっています。
しかし、在籍確認が失敗した場合には、
カードローンの審査が通らない可能性があります。
在籍確認が失敗した場合、カードローン会社は審査が継続できないため、
借り手に対して再度在籍確認を依頼することがあります。
在籍確認ができなければ、
借り手の収入や勤務先の正確さが証明されないため、
カードローン会社側からの信頼性が低くなると考えられます。
その結果、カードローン会社は借り手の審査に慎重になる可能性が高くなり、
審査に通ることが難しくなる場合があります。
在籍確認が失敗した場合には、雇用形態によっては、
勤務先に自ら在籍確認の連絡をすることができる場合があります。
しかし、在籍確認の連絡ができない場合や、
在籍確認のために借り手自身が勤務先に連絡できない場合には、
カードローン会社からの審査結果が不確定要素となることがあります。
在籍確認ができない場合には、
借り手自身が正確な情報を提供することが大切です。
在籍確認に失敗すると、
カードローン会社からの借入審査が通らなくなるだけでなく、
信用情報にも影響を及ぼす可能性があるため、
借り手自身が正確な情報を提供することが重要です。
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