審査 個人信用情報機関

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審査で利用される個人信用情報機関はどこ?

銀行や消費者金融は、
カードローンの審査をするにあたって、

 

どこの個人信用情報機関を
利用しているのでしょうか?

 

 

カードローンの申込みの時に、
こんな疑問を持つ人がいます。

 

銀行なら「全国銀行個人信用情報センター」、
消費者金融なら「日本信用情報機構」

 

と考えるのが一般的です。

 

 

加盟している個人信用情報機関

 

金融機関によって、加盟している
個人信用情報機関は異なります。

 

株式会社日本信用情報機構 (JICC)

   消費者金融、信販会社、流通系・銀行系・メーカー系カード会社が加盟

 

株式会社シーアイシー (CIC)

   クレジットカード会社が加盟

 

全国銀行個人信用情報センター (KSC)

   銀行、信用金庫、信用組合、農協等の金融機関が加盟

 

具体的に、金融機関が加盟している
個人信用情報機関は、次の通りです。

 

金融機関名

JICC

CIC

KSC

アイフル

×

アコム

×

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)

×

SMBCモビット

×

三菱UFJ銀行

×

オリックス銀行

×

新生銀行

×

住信SBIネット銀行

×

東京スター銀行

×

イオン銀行

みずほ銀行

三井三菱銀行

楽天銀行

  ※ = 加盟  ×= 非加盟

 

知名度のあるメガバンク系のカードローンは、
3つの個人信用情報機関を利用しています。

 

個人信用情報機関は、それぞれ
信用情報の更新時期が異なります。

 

しかし、ブラック情報は3つの個人信用情報機関で
共有されリアルタイムで更新されます。

 

参考:⇒信用情報の更新時期ついて

 

3つの個人信用情報機関を利用しているとは限らない

 

地方銀行や消費者金融によっては、
3つの個人信用情報機関を

 

すべて利用しているとは限りません。

 

もしカードローンを申込む時に、
個人信用情報機関を知りたい場合は、

 

調べてみる必要があります。
どのようにして調べたら良いのでしょうか?

 

個人信用情報機関を調べる方法

 

審査で利用される個人信用情報機関を
調べるのは、それ程難しいことではありません。

 

銀行や消費者金融のホームページには、
カードローンのお申込みページがあります。

 

お申し込みページに、
個人信用情報機関が書かれています。

 

お申し込みページの「申込み」ボタンをクリックすると、
個人情報の取扱いについての同意書が表示されます。

 

同意書には、個人信用情報機関の
利用についての条項があります。

 

そこに、
個人信用情報機関が書かれています。

 

たとえば、「アコム」では、
次のように個人信用情報機関名が記載されています。

 

 

 

公式サイトはこちら

 

同意書を細かく見る人は少ないです。

 

個人信用情報機関を知りたい場合は、
同意書を確認してみると良いです。

 

もし、カードローン審査が通らなかった時は、
金融機関が加盟している個人信用情報機関に照会します。

 

自分の個人信用情報の開示を依頼すれば、
審査落ちの原因が分かる場合があります。

 

【こぼれ話】 家族の信用情報を知りたい

 

誰でも信用情報を自由に開示できる訳ではありません。
たとえ家族であっても信用情報を開示してもらえません。

 

もし、本人以外の人が開示申請する場合は、
法定代理人か本人の委任状が必要となります。

 

情報開示の方法 〜自分の信用情報を確認

 

情報開示の方法には、次の3つがあります。

 

開示方法

特徴(メリット・デメリット)

インターネット開示

早くて便利。
全国どこからでも開示情報を即時確認できる。

郵送開示

申込書、本人確認書類、手数料を郵送する。
開示報告書を入手するまでに10日前後かかる。

窓口開示

開示窓口まで足を運ぶ必要がある。
開示報告書をその場で受取れる。

 

また、情報開示にあたっては、次の書類が必要です。

 

信用情報開示申込書

  開示窓口で入手するか、
  又は、個人信用情報機関のサイトから作成可能。

 

本人確認書類

  運転免許証、マイナンバーカード(個人番号カード)、
  パスポート等

 

情報開示は、利用者による
本人開示が原則です。

 

しかし、本人以外の人でも、
開示申請をする事も可能です。

 

その場合、法定代理人か
本人の委任状が必要です。

 

情報開示するにあたり手数料がかかります。
開示方法により手数料が異なります。

 

開示方法

手数料

インターネット開示

1,000円(税込)

郵送開示

1,000円(税込)

窓口開示

500円(税込)

 

個人信用情報機関に開示される情報

 

個人信用情報機関には、個人信用情報として
次の情報が登録されています。

 

本人を特定するための情報

  氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、
  勤務先電話番号、運転免許証等の記号番号等

 

契約者とその配偶者との婚姻関係に係る情報

 

申込内容に関する情報

  申込日、申込商品等

 

契約内容に関する情報

  契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、
  保証額、商品名およびその数量等、支払回数等、

 

返済状況に関する情報

  入金日、入金予定日、残高金額、年間請求予定額、
  完済日、延滞等

 

取引事実に関する情報

  債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、
  破産申立、債権譲渡等

 

新たにカードローンを申込むと、
これらの情報は、審査担当者よってチェックされます。

 

【こぼれ話】 自己破産や債務整理などの事故歴があっても借りれる?

 

過去に、自己破産や債務整理などの事故歴がある場合、
お金を貸してくれる銀行はありません。

 

大手消費者金融でも、同様に事故歴があると、
お金を貸してくれません。

 

ただ、中小の消費者金融の中には、
事故歴があっても、審査してくれる所があります。

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